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疯狂, 30年房贷利率破4.4%

来源:优投房UTOFUN

根据房地美(Freddie Mac)截至3月27日的统计数据,美国30年固定房贷利率周平均值目前为4.42%,15年固定房贷利率周平均值为3.63%,5/1ARM可调整房贷利率周平均值为3.36%。

资料来源:房地美Freddie Mac

受到通膨不断攀升、全球地缘政治不稳定以及联准会升息影响,30年固定房贷利率在一周内就上升了25%,而且接下来所有类型的房贷利率预期都会持续上升。房价持续上扬、贷款利率及月供也持续走高,购房者能否跟上市场的脚步仍需持续观察。

每月房贷利率平均值

  • 30年固定房贷利率

资料来源:房地美Freddie Mac

2月的30年固定房贷利率月平均值为3.76%,较前月相比高出0.31个百分点。平均费用点数为0.8,较前月上升0.1。

  • 15年固定房贷利率

资料来源:房地美Freddie Mac

2月的15年固定房贷利率月平均值为3%,较前月相比上升0. 34个百分比。平均费用点数为0.8,较前月上升0.2。

  • 5年可调整房贷利率

资料来源:房地美Freddie Mac

2月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.87%,与前一个月相比上升0.3个百分点,平均费用点数同样维持在0.3。

可获信贷指数上升1%

2月的可获信贷指数(Mortgage Credit Availability Index, MCAI)为126.0,与前月相比上升1%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准,下降表明贷款标准正在收紧,上升则表明信贷放松。 根据Mortgage BankersAssociation的报告,在巨额贷款(jumbo loan programs)的增长、对借款人较宽限的可调利率抵押贷款(ARMs)与信用评分,并且放宽了信贷要求等因素的影响下,可获信贷指数来到自2021年5月以来的最高点。MBA认为,在目前房贷利率上升、房屋供给量及购屋者负担能力下降的情况下,贷方已尽力以求扩大其借贷供给的能力。

资料来源:Mortgage Bankers Association

联准会3月升息1码,2023年前将持续升息

目前联准会已于3月升息1码,尽管美国通膨问题仍居高不下,加上俄乌冲突对于未来全球经济的影响仍不明朗,但随着疫情的逐渐趋缓,观察市场供应链及劳动力供给是否能随之调整,仍是市场关注的重点。因此市场上预期,联准会将在5月的货币政策会议时,讨论是否进行升息2码的操作,并且开始缩减目前近9兆的资产负债表。同时,过去这段期间,联准会皆释出持续升息以控制通膨的讯息,高盛(GoldmanSachs)即预估联准会今年可能会升息7次,2023年持续升息5次,联邦基金利率(Federal Funds Rate)最终可能会来到3%至3.25%。 如同前文所述,目前房贷利率上升、房屋供应量不足,导致房产市场价格攀升,而目前相对低的利率,则有助于购屋者申请抵押贷款买房。随着联准会持续升息,信用卡、房产信贷额度,和其他消费者和企业贷款的利率都将走高。这些利率调整结果将会使金流趋缓,消费及投资市场热度减低。 举例而言,如果贷款额度为40万美元,30年期固定利率若为3.5%,月供是1,796美元,而当30年期固定利率上升至4.0%,月供则为1,910美元,一个月就多出114美元,一年下来则增加1,368美元的成本;如果贷款额度为60万美元,同样的利率涨幅下,每年便增加2,040美元的成本。把握相对低利率的时机点进场买房,打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。

图表来源:优投房utofun.com

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